Українські банки масово блокують рахунки клієнтів, подекуди без пояснення причин. Стало відомо, із чим може бути пов'язано припинення співпраці й розірвання договорів в односторонньому порядку.
Як інформує "Today.ua", українцям нагадали, що банки мають право поставити клієнта перед фактом, надіславши лист про припинення обслуговування на електронну пошту. Юристи вважають, що такі дії не завжди є законними, але зазвичай справа у порушенні правил, встановлених фінансовими організаціями.
Але клієнту можуть пояснити порушення, які було виявлено під час фінансового моніторингу.
Зазвичай у договорах вказано, що банк має право з власної ініціативи та закрити рахунок письмового попередження клієнта. Це можливо, якщо:
є підстави, передбачені законодавством з питань фінансового моніторингу;
12 місяців не було жодних операцій (на рахунку немає коштів);
клієнт порушив зобов’язання, зазначені у договорі (не актуалізував дані);
співпраця може призвести до погіршення іміджу банку та фінансових збитків;
клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
клієнт обманув банк;
діяльність клієнта суперечить законодавству;
у разі виникнення виявлення ознак незаконних операцій з платіжним інструментом;
клієнт помер.
Є порогові суми, походження яких слід підтвердити документами – це суми від 400 тисяч гривень. Ризиковими можуть визнати операції:
отримання виграшів від казино;
з криптовалютою;
перекази від РЕРів (чиновників, публічних осіб, представників влади) тощо. усі інші, які здаються нетиповими.
Банки можуть розірвати договір з наступних причин:
неможливе здійснення ідентифікації особи – сторони фінансової операції;
неможливо верифікувати клієнта;
встановлення неприйнятно високого ризику клієнту чи ненадання ним даних для перевірки;
подання клієнтом неправдивої інформації з метою введення в оману.
Якщо українцю заблокували рахунок, а на ньому залишилися кошти, йому слід звернутися у банківське відділення й вказати інший рахунок для здійснення переказу.
Нагадаємо, що ухилянтам від мобілізації можуть заблокувати банківські рахунки.