Роман Терещенко

В стремительно развивающемся секторе финансовых технологий (финтех) инновации способствуют увеличению риска мошенничества. По данным доклада компании AppsFlyer, организации в регионе Азиатско-Тихоокеанского бассейна (АТР) из-за незаконных махинаций понесли убытки в размере $650 миллионов. Наиболее серьезно такой финансовый удар отразился на Юго-Восточной Азии - 40% от общего объема ущерба. Эксперт по финтеху Роман Терещенко заявляет, что эта сфера продолжает расширять свою нишу в финансовой отрасли. Поэтому компании должны уже сейчас задуматься о том, как максимально эффективно обезопасить себя от вмешательства мошенников, которые используют хитрые стратегии с помощью цифры.

Опасности цифровых финансов: Роман Терещенко раскрывает стратегии мошенников в финтехе

С расширением и популяризацией финтех-индустрии прогрессируют и мошенники, которые ищут изъяны в цифровых финансовых системах. Роман Терещенко считает, что для эффективной борьбы с такими преступлениями необходимо ознакомиться со схемами, которыми оперируют злоумышленники. Эксперт выделяет следующие из них:

  1. Атаки методом фишинга – это мошеннические попытки получить конфиденциальную информацию (логины, пароли и финансовые данные), выдавая себя за надежные организации. Эти атаки обычно представлены в виде электронных писем, сообщений или веб-сайтов, которые пытаются обмануть пользователей и заставить их раскрыть личную информацию. Успешные фишинговые атаки могут привести к несанкционированному доступу к учетным записям пользователей, поставив под угрозу их личную и финансовую информацию. Таким образом облегчаются и последующие действия мошенников.

  2. Кража личных данных происходит, когда мошенники используют личную информацию (например, социальные страховые номера или государственные удостоверения личности), чтобы выдать себя за другого человека. Бизнес-аналитик сообщает, что в финтехе украденные личные данные часто используются для открытия мошеннических счетов или проведения незаконных транзакций. По его словам, жертвы кражи сталкиваются с финансовыми потерями, ущербом для своего кредитного рейтинга и сложностями восстановления данных.

  3. Нарушение учетной записи (ATO) - несанкционированный доступ к аккаунту пользователя. Чаще всего это происходит путем кражи учетных данных, полученных в результате их утечки или фишинговых атак. После того как контроль установлен, злоумышленники могут манипулировать настройками учетной записи, осуществлять несанкционированные транзакции и пользоваться связанными с ними финансовыми услугами.

  4. Как сообщает Роман Терещенко, еще одним видом махинаций, которые используют в финтехе, является финансовое мошенничество. К ним относятся незаконные транзакции, переводы и фальшивые платежные инструменты. Преступники используют недостатки в процессах транзакций, чтобы выманить средства у пользователей или манипулировать платежами в своих интересах.

  5. Синтетическое мошенничество подразумевает создание фиктивных личных данных путем комбинирования реальной и поддельной информации. Мошенники используют эти данные для создания кредитных профилей, открытия счетов и участия в финансовых операциях.

Роман Терещенко: лучшие практики по борьбе с мошенничеством в области финтех

Поскольку финтех-индустрия продолжает менять общую финансовую панораму, важность эффективных методов борьбы с мошенничеством с каждым днем все больше актуализируется. Роман Терещенко предлагает вашему вниманию, на его взгляд, лучшие из них.

  • Соблюдение требований AML/KYC. В области финансовых технологий неоспоримо важно соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и принципу "Знай своего клиента" (KYC). Эти нормы становятся основополагающими для обеспечения безопасности и конфиденциальности данных. Соблюдение требований AML включает в себя внедрение надежных процедур и систем для обнаружения и предотвращения отмывания денег, что является ключевым аспектом борьбы с мошенничеством. Бизнес-аналитик убежден в том, что важно постоянно следить за изменениями в правилах и инвестировать в передовые технологии для оптимизации процессов KYC. Несоблюдение требований AML/KYC может привести к серьезным юридическим последствиям и негативно отразиться на репутации компании.

  • Строгий процесс адаптации.

  • - Переход от физического к цифровому онбордингу произвел настоящую революцию в процессе взаимодействия с клиентами, - рассказывает Роман Терещенко. – Теперь для безопасности системы финансовые учреждения должны обеспечить наличие необходимых проверок и ведение учета. Тщательный подход к адаптации клиентов помогает найти правильный баланс между эффективностью и безопасностью, обеспечить доверительные отношения и устойчивое взаимодействие с клиентами.

  • Непрерывный мониторинг. Эксперт подчеркивает, что после завершения процесса KYC и первоначальной адаптации необходимо регулярно проверять данные клиентов, чтобы вовремя обнаружить любые подозрительные действия. В данном случае непрерывный мониторинг обеспечивает возможность оперативного реагирования на любые проблемы. По сути он является залогом безопасности и надежности финтех-операций.

Роман Терещенко уверен, что, вооружившись знаниями о способах мошенничества в финтехе и методами борьбы с ними, компании получают все шансы для эффективной защитной реакции. Здесь только необходимо учитывать, что цифровые технологии шагают вперед очень быстрыми темпами, а за ними и мошенники со своими коварными схемами. Поэтому финтех-компании должны успевать внедрять инновационные технологии, чтобы защищать себя от незаконных вмешательств.