Банківська картка давно стала невід'ємною частиною нашого повсякденного життя. В Україні близько половини населення регулярно використовує пластикові картки для оплати товарів і послуг, і ця цифра продовжує зростати.
Що таке кредитна картка?
Кредитна картка — це банківський платіжний інструмент із встановленим лімітом позикових коштів. Клієнт може користуватися цими коштами під певний відсоток, узгоджений у договорі. На відміну від дебетових карток, кредитні зазвичай не передбачають власних коштів клієнта. В Україні, однак, часто використовуються дебетові картки з функцією овердрафту.
Кредитна картка виконує дві основні функції:
- Платіжна — дозволяє уникнути незручностей і ризиків, пов’язаних із готівкою.
- Кредитна — дає змогу здійснювати покупки в борг.
Попри зручність, за використання картки завжди потрібно платити, і часто такі витрати приховані.
Підводні камені кредитних карток
1. Приховані платежі та комісії
Навіть якщо ви не використовуєте кредитні кошти, банки можуть стягувати плату за обслуговування рахунку, SMS-інформування або мобільний банкінг. Наприклад, деякі банки нараховують плату за неактивність картки — від 5 до 10 гривень на місяць. Це може призвести до боргу.
2. Неправильно розрахований пільговий період
Пільговий період дозволяє користуватися кредитними коштами без відсотків протягом 25-62 днів. Однак важливо розуміти, що в багатьох банках відлік починається не з моменту покупки, а з початку календарного місяця. Крім того, пільги часто поширюються лише на безготівкові операції.
3. Списання коштів із інших рахунків
У публічних договорах банків часто передбачено право списувати кошти з інших рахунків клієнта. Підписуючи договір, клієнти можуть не звернути увагу на цю умову, що створює ризик виникнення спірних ситуацій.
4. Зміна кредитного ліміту без попередження
Банки мають право збільшувати чи зменшувати кредитний ліміт на власний розсуд. Це може призвести до несподіваних боргів або обмеження доступу до коштів.
5. Підвищення відсоткової ставки без згоди клієнта
Такі дії банку є незаконними. Згідно із законодавством, збільшення фіксованої ставки без письмової згоди клієнта є недійсним.
6. Штрафи за прострочення платежів
При порушенні умов договору банки можуть нараховувати як пеню (відсотки за кожен день прострочення), так і штрафи. Це порушує закон, адже двічі притягувати до відповідальності за одне порушення заборонено.
7. Неповне закриття кредитної картки
Просто знищити картку недостатньо. Щоб уникнути боргів, необхідно погасити заборгованість, подати заяву до банку про закриття рахунку та отримати довідку про його відсутність.
Як уникнути проблем із кредитними картками
- Уважно читайте договір. Особливу увагу приділіть умовам, написаним дрібним шрифтом.
- Не беріть картку без необхідності. Якщо картку пропонують «у комплекті» до іншого продукту, подумайте, чи потрібна вона вам.
- Контролюйте баланс. Використовуйте інтернет-банкінг або виписки, щоб вчасно помічати зміни.
- Вчасно сплачуйте борги. Уникайте прострочень, адже це дозволить уникнути штрафів і відсотків.
- Плануйте витрати. Розраховуйте кредитний ліміт так, ніби це ваші власні кошти, і намагайтеся не перевищувати пільговий період.
Кредитні картки — зручний інструмент, якщо їх використовувати розумно та уважно ставитися до умов.
